Magas kamattal hitelt felvenni?
Éppen csak hogy kilábaltunk a COVID járványból, a szomszédos Ukrajnában kitört a háború és ha mindez nem lenne elég, egy gazdasági világválság rémképe is fenyeget minket. Az elmúlt időszakban a hitelkamatok emelkedése is erőteljesen borzolta a kedélyeket, a hitelhez jutás feltételeinek változása pedig már az ingatlanpiac dinamikáin is erőteljesen nyomot hagyott.
A KSH adatai szerint míg 2021-ben összesen 160 678 ingatlan adásvétel történhetett hazánkban és ebből kicsivel több, mint 80 000 ingatlan cserélt gazdát hitel bevonásával, addig a 2022-es évben az adásvételek száma 129 000-re csökkent és az ingatlancélú hitelfelvételek száma is közel 30 000-rel lett kevesebb: a tavalyi évben mindössze 53 718 lakáscélú hitelfelvétel ment végbe.
Ennél is szomorúbb képet fest, hogy a tavalyi második félévben az előző év azonos időszakához képest felére csökkent a használt lakásokra fordított, felvett hitelek összege. Ugyan az új ingatlanokra fordított hitelösszegek mértéke ehhez képest csak minimálisan, 2 %-kal csökkent, ezek tetemes részét a Zöld Hitel Program kedvező feltételű hitelei adták.
A csökkenő tendencia nyilvánvaló okai között említhető a bizonytalan gazdasági helyzet, a magas infláció és a kamatok emelkedése is.
Nem csak a hitelkamat, az infláció mértéke is fontos
Bár a hitelfelek drágulása érthető módon óvatosságra és türelemre inti az ingatlan adásvételben - de inkább a vételi oldalon - érdekelt szereplőket, és sokan a kamatok csökkenésére várnak a lakásvásárlással, azért érdemes a kérdéskört távolabbról és nagyobb összefüggések figyelembevételével vizsgálni.
Mert bár az egyre magasabbra törő hitelkamatok mértéke valóban ijesztő lehet, érdemes azt is számításba venni, hogy az infláció mértéke is jelentős. A hitelfelvétel halogatása így nem feltétlenül jelent anyagilag kedvezőbb forgatókönyvet, hiszen sok esetben, amit később nyerhetünk egy esetlegesen néhány százalékponttal kedvezőbb hitelkamaton, azt elviheti a jelenleg éves 20-25 %-ra becsült infláció. A piaci dinamika is érdekes kérdés lehet, hiszen amint a hitelkamatok csökkenőbe fordulnak, a kereslet is megnő majd az ingatlanok iránt és ez szinte biztosan áremelkedést hoz majd magával.
Emellett érdemes azzal is kalkulálni, hogy egy változó kamatozású hitel esetében a felvett hitelünk később lekövetheti majd a csökkenő kamatváltozásokat. A változó kamatozású hitel előnye, hogy az esetleges kamatláb-csökkenések esetén a hitelfelvevő törlesztőrészlete is csökkenhet, ami kedvezőbb hitelfelvételi feltételeket eredményezhet. Ugyanakkor a változó kamatozású hitel kockázatot is hordoz, mivel a kamatláb emelkedése esetén a hitelfelvevő törlesztőrészlete is növekedhet, ami magasabb költségekkel járhat.
Fontos megjegyezni, hogy a változó kamatozású hitel konkrét feltételei és működése bankonként eltérő lehet, ezért érdemes alaposan tájékozódni a hitel szerződési feltételeiről, és szükség esetén szakértői tanácsot kérni a hitelfelvétel előtt.
A tendencia fordulásának ideje egyelőre nem megjósolható.
Bár a hitelkamatok csökkenése előbb-utóbb szükségszerűen bekövetkezik, de ennek pontos ideje kiszámíthatatlan. Ugyanakkor a jelenleg csökkenő tendenciájú kereslet és ebből fakadó túlkínálat az árakat mérsékelte, így a magasabb hitelkamatok ellenére sem feltétlenül biztos, hogy financiálisan rossz döntés most hitelre ingatlant vásárolni.
Kiváltképp előnyös helyzetben vannak mindazok, akik gyermekvállalás előtt állnak, hisz számukra még mindig kihasználható a rendkívül kedvező, szabad felhasználású Babaváró hitel, mely 3 gyermek vállalása esetén akár vissza nem fizetendő támogatássá is válhat, dea gyerekes családoknak még akár a CSOK és az ezzel együtt járó illetékmentesség is igénybe vehető.
Amennyiben Ön is szeretne megfontolt döntést hozni, és a legjobb ingatlanokhoz kedvező finanszírozási konstrukcióval hozzájutni, keresse a QARAT szakértő munkatársait bizalommal! Ingatlan adásvételi ügyekben és hitelügyintézésben is készséggel állunk rendelkezésére.
Hozzászólások (0)