Blog

A 10 leggyakoribb kérdés és válasz a jelzáloghitellel kapcsolatban

Ingatlanvásárláskor a vevők túlnyomó többsége hitelfelvételhez folyamodik, hiszen a több tíz, esetenként akár százmilliós nagyságrendű ingatlanárakat csak kevesen tudják saját tőkéből fedezni. A hitel tehát az ingatlanvásárlók többségét érintő kérdéskör, az ingatlanvásárlásokhoz köthetően pedig a leggyakrabban felvett hitelforma a jelzáloghitel.

Ebben a cikkben a 10 leggyakrabban felmerülő kérdést gyűjtöttük össze jelzáloghitel témakörben.

1. Mit jelent a jelzálog?

A jelzálog nem más, mint biztosíték a hitel visszafizetésére. A jelzálog vonatkozhat ingatlanra, egyéb tárgyra, vagy akár jogra is, amelyet az adós fizetésképtelensége esetén a hitelező könnyen pénzzé tehet, így biztosítva, hogy mindenképp visszakapja a kihelyezett hitelösszeget. 

Tehát egy jelzáloghitel esetében a hitelt nyújtó pénzintézet a hitel fedezeteként tekint a jelzálog alá vont értéktárgyra, mely legtöbbször ingatlan.

A zálogjog alkalmazható hitelintézet és magánszemélyek között, de magánszemély és magánszemély közötti kölcsönügylet biztosításaként is, jellegétől függően kiegészülhet elidegenítési és terhelési tilalommal is.

(A már jelzáloggal terhelt ingatlan vásárlásának részleteiről ebben a cikkünkben írtunk bővebben)

2. Csakis lakás célra lehet jelzáloghitelt felvenni?

Természetesen nem. A jelzáloghitel lehet lakáscélú, illetve szabadfelhasználású is. Utóbbi esetben a felvett hitelösszeget tetszés szerint bármire elkölthetjük, de a biztosíték okán jóval kedvezőbb feltételekkel számolhatunk, mint személyi kölcsön esetén.

3. Elég egy saját tulajdonú ingatlan, hogy jogosultak legyünk a jelzáloghitelre?

Jelzáloghitel felvételekor jelzálog alá vonhatjuk már meglévő, saját ingatlanunkat, de lehetőség van arra is, hogy jelzáloghitelből vásároljunk új ingatlant azzal a megkötéssel, hogy a hitelösszegből vásárolt ingatlan lesz a majdani fedezet. Önmagában azonban az ingatlan megléte nem elegendő. A jelzáloghitel-felvételekor általában minimum a következő feltételek teljesítése is szükséges:

• Felnőttkor, azaz a 18. év betöltése
• Állandó magyarországi lakcím
• Jövedelemigazolás
• Ingatlanra kötött biztosítás a futamidő végéig
• Minimum 3 hónapos, folyamatos, igazolt munkaviszony

A jelzáloghitel-felvétel követelményeit minden bank egyedileg határozza meg. Különféle pénzintézetek esetében azonos pénzösszeg esetén is eltérő lehet az elvárt igazolható jövedelem, vagy a jelzálog alá vont ingatlan szükséges értéke.

Érdemes ezügyben alaposan tájékozódni, vagy szakértő segítséget kérni.

4. Mik a jelzáloghitel-felvétel kizáró okai?

Vannak olyan körülmények is, melyek kizárják, hogy valaki jelzáloghitelhez jusson. Ezek a teljesség igénye nélkül például a következők lehetnek:

• 70. év betöltése
• Ha a fedezetként felajánlott ingatlan végrehajtás alatt áll, vagy arra korábban már jelzálogot jegyeztek be
• KHR-listás negatív szereplés (régi nevén BAR-lista)
• Ha a hitelfelvevő fennálló munkaviszonya rövidebb, mint 3 hónap, vagy az igazolt jövedelem a bank megítélése és/vagy a jogszabály szerint nem elég magas a hiteltörlesztéshez

5. Mekkora mértékű lehet a jelzáloghitel?

A jelzáloghitel összege jogszabály szerint maximum a jelzálog alá vont ingatlan ingatlanbecslő által meghatározott értékének 80%-át terhelheti. Emellett jogszabály rendelkezik arról is, hogy a magánszemélyként hitelfelvevők együttes nettó jövedelmük maximum 40%-a terhelhető hiteltörlesztéssel.

Tehát hiába rendelkezünk magas értékű ingatlannal, a maximálisan felvehető jelzáloghitel-összeghez csak akkor juthatunk hozzá, ha annak törlesztőrészleteit igazolt módon képesek leszünk fizetni.

6. Milyen futamidőre vehető fel jelzáloghitel?

Jelzálog hitel maximum 30 éves futamidőre vehető fel.

7. Mennyi idő a jelzáloghitel felvétel?

A jelzáloghitelek átlagos folyósítási ideje 30 nap, de ezt sok körülmény befolyásolhatja. Érdemes vele kalkulálni, hogy az ilyen jellegű hitelek esetén sokkal összetettebb a folyamat, emiatt hosszabb lehet az elbírálási idő, mint egyéb típusú hitelek esetében.

8. A jelzáloghitellel terhelt ingatlan a banké?

Természetesen nem. Az ingatlan ebben az esetben is a saját tulajdonunkban marad, de fedezetül szolgál a felvett hitelre. Ez olyan szempontból befolyásolhatja tulajdoni jogainkat, hogy a jelzáloggal sokszor elidegenítési és további terhelési tilalom is együtt járhat.

9. El lehet adni a jelzáloghitellel terhelt ingatlant?

Az ingatlant el lehet adni, de a fennálló tartozást ebben az esetben törleszteni kell.

10. Hogyan zajlik a jelzáloghitel-felvétel?

A jelzáloghitel felvétel általában 5 lépésből áll:

1. Tájékozódás

Hitelfelvétel előtt mindenképpen egyeztetnünk kell a kiválasztott hitelintézmény ügyintézőjével. Ő tájékoztat minket a rendelkezésre álló lehetőségekről és segít kiválasztani a legideálisabb konstrukciót.

2. Hiteligénylés

Ha sikerült kiválasztanunk a számunkra megfelelő hitelkonstrukciót és meghatároztuk a kívánt összeget, benyújthatjuk a hitelkérelmet. Ki kell töltenünk a szükséges nyomtatványokat és be kell szereznünk a nélkülözhetetlen dokumentumokat, mint például a jövedelemigazolás.

3. Értékbecslés

A hitelkérelem benyújtása után a választott pénzintézet kirendeli az értékbecslőt, aki pontos támpontokra alapozva meghatározza az ingatlanunk forgalmi- és hitelbiztosítéki értékét.

4. Elbírálás

A dokumentumok ellenőrzésével a bank elbírálja a kérelmet és megállapítja, hogy jogosultak vagyunk-e az igényelt hitelösszeg felvételére.

5. Szerződéskötés

Ha pozitív a hitelbírálat, elérkezett a szerződéskötés ideje. A dokumentumok aláírását követően azonban még nem kapjuk meg azonnal a hitelt. Ilyenkor számolnunk kell még némi folyósítási idővel.

A QARAT ingatlanközvetítő hálózat szakértő munkatársai ingatlan ügyekben és hitelügyintézésben is készséggel állnak rendelkezésére.

Ha nem szeretne kockáztatni, ne késlekedjen! Forduljon hozzánk bizalommal!